Регулярні P2P перекази (з картки на картку) можуть привернути увагу банку та ДПС. Розуміння правил фінмоніторингу допоможе уникнути блокування рахунку та зайвих питань.

Порогові суми для фінмоніторингу:
- Операції від 400 000 грн (або еквівалент у валюті) — обов'язковий моніторинг.
- Банк може перевірити і менші суми, якщо вони здаються підозрілими.

Що викликає підозру банку:
1) Регулярні перекази однакових сум (наприклад, 14 900 грн щодня — виглядає як дроблення).
2) Велика кількість переказів від різних осіб (ознака підприємницької діяльності).
3) Невідповідність обороту офіційним доходам (зарплата 15 000 грн, а обороти — 500 000 грн/міс).
4) Перекази з/на рахунки фігурантів «чорного списку».

Чи є P2P перекази доходом?
- Подарунки від родичів 1 ступеня (батьки, діти, чоловік/дружина) — НЕ дохід, не оподатковуються.
- Подарунки від інших осіб — можуть бути визнані доходом, якщо перевищують певні суми або мають регулярний характер.
- Оплата за товари/послуги без ФОП — це незаконна підприємницька діяльність (штраф від 17 000 грн).

Як захиститися:
1) Для великих переказів від родичів — мати дарчу (нотаріально завірену або просту письмову).
2) Для повернення боргу — мати розписку або договір позики.
3) Якщо ви регулярно отримуєте гроші за послуги — оформіть ФОП.
4) Не дробіть платежі — це лише погіршує ситуацію.

Приклад: Ви продаєте речі на OLX і отримуєте 20-30 переказів на місяць загалом на 40 000 грн. Банк може заблокувати рахунок та запитати пояснення. Рішення: оформити ФОП 2 групи (1 729,40 грн/міс) або 3 групи (5% від доходу).

FinDesk допоможе оцінити ризики ваших P2P операцій та порадить оптимальне рішення.

Корисні посилання:
- Повний гайд: Перевірки, штрафи та фінмоніторинг

Нормативна база:
- Закон про запобігання та протидію легалізації доходів №361-IX — фінансовий моніторинг
- Податковий кодекс України, пп. 165.1.39 — подарунки від родичів, що не оподатковуються

Потрібна допомога з цим питанням?